Kommercielle kreditegenskaber, fordele, ulemper og eksempel

den kommerciel kredit er en forhåndsgodkendt mængde penge udstedt af en bank for et selskab, som til enhver tid kan få adgang til låntagerfirmaet som hjælp til at opfylde de forskellige økonomiske forpligtelser, der har.

Det bruges almindeligt til at finansiere regelmæssige daglige operationer, og din betaling bliver ofte returneret, når midlerne er tilgængelige igen. Kommerciel kredit kan tilbydes i både en revolverende og en ikke-fornyelig kreditlinje.

Det vil sige, at et kommercielt lån er et kortfristet lån, der udvider de disponible kontanter i selskabets nuværende konto til den øvre grænse for lånekontrakten.

Kommerciel kredit bruges ofte af virksomheder til at hjælpe med at finansiere nye forretningsmuligheder eller at betale uventede gæld. Det betragtes ofte som den mest fleksible række af kommercielle lån til rådighed.

Kommerciel kredit bruges af hyppige låntagere som producenter, servicevirksomheder og entreprenører. Garantibetingelserne og godtgørelsen fastsættes årligt og tilpasses til de særlige behov.

indeks

• 1 kendetegn
• 2 Sådan virker det?
  • 2.1 Kreditlinje
• 3 Fordele og ulemper
  • 3.1 Fordele
  • 3.2 Ulemper
• 4 Eksempel
• 5 referencer

funktioner

Kommerciel kredit er en kreditkort, der tilbydes virksomheder, der kan bruges til at betale uventede driftsudgifter, når der ikke er kontanter.

Kommercielle lån giver låntagere mulighed for at opnå en direkte finansieringsgodkendelse op til en maksimumsgrænse, normalt mellem $ 5.000 og $ 150.000, der kun optjener renter med den lånefond, der faktisk er brugt.

En kommerciel kredit fungerer på samme måde som et kreditkort: Der er en kreditgrænse mod hvilke midler kan trækkes tilbage.

Af denne grund betragtes et kommercielt lån som en stor lånemulighed for låntagere, der har kontingent og uforudsigelige kapitalkrav..

Virksomheder med sæsonbestemte årstider bruger generelt kommercielt kredit til at hjælpe glatte cykler med cash flow behov.

Kommerciel kredit kan også anvendes som sikring mod mulige overtræk på den kommercielle kontrolkonto for at mindske bekymringerne om de daglige pengestrømsbehov.

Hvordan virker det?

En kommerciel kredit adskiller sig fra et terminslån, idet det giver et enkelt kontantbeløb i forvejen, som skal tilbagebetales inden for en fast periode.

Med en kommerciel kredit kan du fortsætte med at bruge den og betale det så ofte som du ønsker, så længe du foretager minimumsbetalingerne til tiden og ikke overstiger kreditgrænsen.

Rentebetalinger foretages månedligt, og kapital betales til bekvemmelighed, selvom det er bedst at foretage betalingerne så ofte som muligt..

Kommercielle kreditter med lavere kreditgrænser kræver generelt ikke sikkerhedsstillelse, såsom fast ejendom eller lagerbeholdninger.

Kreditlinje

En kommerciel kreditlinje er en aftale mellem et finansielt institut og et selskab, der fastlægger det maksimale beløb for et lån, som virksomheden kan låne.

Låntageren kan til enhver tid få adgang til kredittenes kreditter, forudsat at den ikke overstiger den fastsatte maksimumsgrænse og samtidig opfylder andre krav, som f.eks. At gøre minimumsbetalingerne til tiden..

Da betalinger foretages, kan flere penge udvindes i henhold til vilkårene i låneaftalen.

Fordele og ulemper

fordel

Erhvervslån er designet til at dække behovet for arbejdskapital på kort sigt. De tjener til at finansiere sæsonbehov i perioder med øget kommerciel aktivitet.

Et forretningslån hjælper også med at dække driftsudgifter, der skal betales på kort sigt. Også at drage fordel af rabatter tilbydes af leverandører. Alt dette uden at skulle gennemgå ansøgningen om lån hver gang.

Kommerciel kredit er nok den eneste låneaftale, som hver virksomhed skal have permanent med sin bank. At have en kommerciel kredit beskytter virksomheden mod nødsituationer eller stagnerende pengestrømme.

En virksomheds kredit hjælper, hvis du ikke er sikker på, hvor meget kredit er nødvendig for at opfylde forretningsbehov. Således er ideen om fleksibilitet meget attraktiv, hvilket er dens reelle fordel.

I modsætning til andre typer kommercielle lån har de kommercielle lån tendens til at have lavere rentesatser. Dette skyldes, at de betragtes som lavrisiko.

Med fleksible betalingsprogrammer til rådighed, kan månedlige betalinger betales så meget eller så lidt som nødvendigt. Dette afhænger af den tidligere indgåede aftale.

ulemper

Den største risiko for kommerciel kredit er, at banken forbeholder sig ret til at reducere kreditgrænsen. Dette vil medføre alvorlige problemer, hvis du regner med et bestemt beløb, når det er nødvendigt.

Nogle banker indeholder endog en klausul, der giver dem ret til at annullere kreditlinjen, hvis de mener, at virksomheden er i fare. Grænserne for den kommercielle kreditlinje til at låne er normalt meget mindre end et løbetid..

Med kommercielle kreditlinjer kan du låne mere end virksomheden kræver eller kan betale. Men bare fordi det er godkendt op til en vis grænse betyder det ikke, at alt skal bruges.

Du er nødt til at tænke to gange, før du ansøger om en erhvervskredit, der er større end hvad der virkelig er nødvendigt. Ved at gøre dette kan du hurtigt oprette en stor gæld og sætte forretningen i økonomiske strækninger.

For at forhandle om et kommercielt lån vil banken gerne se de nuværende årsregnskaber, de seneste selvangivelser og en forventet pengestrømsopgørelse.

eksempel

Lad os antage, at firmaet XYZ Manufacturing præsenteres med den store mulighed for at købe, med stor rabat, et meget nødvendigt stykke til en af ​​sine produktionsmaskiner..

Virksomheden tager højde for, at dette vigtige udstyr koster normalt 250.000 kr. På markedet. En leverandør har dog en meget begrænset mængde af stykket og sælger den for kun $ 100.000. Dette tilbud er ved streng ordre, indtil eksistensen udløber.

XYZ Manufacturing har en kommerciel kredit med sin bank for $ 150.000, hvoraf det betaler et nyligt lån til $ 20.000. Derfor har den tilgængelig $ 130.000, der skal bruges, når den finder det passende.

På denne måde kan du få adgang til $ 100.000 af din virksomheds kredit hos banken. Således opnår den øjeblikkeligt de midler, der er nødvendige for at købe det udbudte tilbud og således ikke miste denne mulighed.

Efter at have købt stykket, vil selskabet senere betale det beløb, der lånes ud fra dets kommercielle kredit, med de tilsvarende interesser. I øjeblikket er 30.000 dollars af kommerciel kredit stadig fuldt ud tilgængelig for andre driftsomkostninger, der opstår uventet..

referencer

1. Investopedia (2018). Kommerciel kredit. Taget fra: investopedia.com.
2. JEDC Business Financing (2018). Typer af kommercielle erhvervslån. Modtaget fra: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 typer af kommercielle lån til overvejelse for din virksomhed. Taget fra: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Kend de forskellige typer af kommercielle lån. Modtaget fra: spencersavings.com.
5. Iværksætter (2018). De 7 forskellige lån, du kan få som virksomhedsejer. Modtaget fra: entrepreneur.com.