Insolute Balance Egenskaber, Sådan beregnes

den ubetalte saldo det er hovedstolen plus den rente, der stadigvæk skal betales ud af et lån eller gennemsnittet af en låneportefølje (enhver term, afbetaling, tråd eller kreditkort gæld, som renter opkræves) for en periode af tid, normalt en måned.

Den ubetalte saldo er de penge, der er lånt, men ikke betalt fuldt ud ved forfaldsdagen. Långiveren bruger denne balance til at regne ud på din kontoudskrift, hvor meget du skylder for den pågældende periode. Kredit bureauerne baserer låntagerens kreditværdighed på enhver ubetalt saldo, der har. 

Jo tættere låntagerens gæld er på lånegrænsen, desto mere betragtes det som en finansiel forpligtelse. Som med de ubetalte saldi analyserer kreditbureauer også, hvordan kredit opretholdes med långivere.

Ved at betale den ubetalte saldo på hver kontoudskrift opretholdes låntagers kredit på højeste niveau. Det giver også en høj kreditvurdering til låntageren.

indeks

• 1 kendetegn
  • 1.1 Faktorer for kreditklassificering
• 2 Hvordan beregnes det?
  • 2.1 Opret afskrivningstabel
  • 2.2 Registrer den første betaling
  • 2.3 Ubetalt saldo på lånet
• 3 Rente på ubetalte saldi
  • 3.1 Metode for gennemsnitlig daglig ubetalt saldo
• 4 referencer

funktioner

Kreditleverandører rapporterer uopfordrede saldi til kreditrapporteringsbureauer hver måned. Kreditudstedere rapporterer generelt den samlede ubetalte saldo for hver låntager på det tidspunkt, hvor rapporten er leveret.

Saldi rapporteres om alle typer af gæld, roterende og ikke-fornyelige. Med ubetalte saldi rapporterer kreditudstedere også kriminelle betalinger, der er mere end 60 dage for sent.

Faktorer for kreditklassificering

Punktligheden af ​​betalinger og ubetalte saldi er to faktorer, der påvirker låntagers kreditvurdering. Eksperter siger, at låntagere bør stræbe efter at holde deres samlede ubetalte saldi under 40%.

Låntagere med en samlet udestående gæld på over 40% kan nemt forbedre deres kreditvurdering ved at foretage større månedlige betalinger, der reducerer deres samlede ubetalte saldo.

Ved at reducere den samlede ubetalte saldo øges låntagernes kreditvurdering. Men punktlighed er ikke så let at forbedre. Forsinkede betalinger er en faktor, der kan forblive tre til fem år i en kreditrapport.

Den gennemsnitlige ubetalte saldo i kreditkort og lån er en vigtig faktor for forbrugernes kreditvurdering.

Månedlig rapporteres de gennemsnitlige ubetalte saldi på de aktive konti til kreditbureauerne sammen med ethvert andet beløb, der forfalder.

De ubetalte saldi af ikke-fornyelige lån vil falde månedligt med planlagte betalinger. De roterende gælds saldi varierer afhængigt af den brug, som indehaveren giver til hans kreditkort.

Hvordan beregnes det?

Den grundlæggende formel til beregning af en ubetalt saldo er at tage den oprindelige saldo og fratrække de foretagne betalinger. Renteafgifter komplicerer imidlertid ligningen for realkreditlån og andre lån.

Fordi en del af lånene betales til rentebetaling, skal du oprette en afskrivningstabel for at beregne den ubetalte saldo på et lån.

En afskrivningstabel giver dig mulighed for at beregne, hvilket beløb af betalingen der skal anvendes på kapitalen og hvilken del der skal betales renter. For at oprette en afskrivningstabel og beregne den ubetalte saldo, skal du følge disse trin:

Opret afskrivningstabel

For det første angives lånoplysningerne; for eksempel:

- Lånbeløb = $ 600 000

- Beløb for at betale månedligt = $ 5000

- Månedlig rente = 0,4%

Den månedlige rentesats beregnes ved at dividere den årlige rente med det beløb, der udbetales hvert år. For eksempel, hvis lånet har en årlig rente på 5% og betalingerne er månedlige, er den månedlige rente 5% divideret med 12: 0,4%.

Der oprettes fem kolonner til afskrivningstabellen: betalingsnummer, betalingsbeløb, rentebetaling, hovedstol og ubetalte saldi.

Under "Betalingsnummer", i første række er tallet 0 skrevet. Under "Ubetalt saldo", i den første række skrives det oprindelige beløb på lånet. I dette eksempel vil det være $ 600 000.

Tilmeld den første betaling

I kolonnen "betalingsnummer" er tallet 1 skrevet i rækken under betalingen 0. Det månedlige betalingsbeløb er skrevet i samme række i kolonnen "betalingsbeløb". Det ville være $ 5000 i dette eksempel.

I samme række, i kolonnen "rentebetaling" multipliceres den månedlige rentesats med den ubetalte saldo forud for denne betaling for at bestemme den del af rentebetalingerne. I dette eksempel ville det være 0,4% ganget med $ 600 000: $ 2400.

Det beløb, der betales for renter, trækkes fra det samlede beløb, der betales månedligt for at finde hovedstolpenge for denne række. I dette eksempel ville det være $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

I kolonnen "Ubetalte saldo" i samme række trækkes den foregående saldo fra denne hovedstol, for at beregne den nye ubetalte saldo. I dette eksempel ville det være $ 600.000 minus $ 2600: $ 597 400.

Ubetalte saldo på lånet

Processen udført for den første betaling gentages for hver efterfølgende betaling, der er foretaget. Beløbet i kolonnen "Ubetalte saldoer" i den seneste betalingsrække er den nuværende ubetalte saldo på lånet, som vist på billedet.

Renter på ubetalte saldi

Kreditkortselskaberne viser renten som en månedlig procentdel. Betalingsrenten afhænger af denne sats, den ubetalte saldo og antallet af dage, hvor den ubetalte saldo er betalt..

En renter pålægges kun den ubetalte saldo, hvis minimums- eller delbeløbet betales på den angivne dato, ikke det samlede skyldige beløb. Dette kaldes den roterende kreditfacilitet.

Der er en rentefri periode, hvor beløbet brugt på kreditkortet ikke genererer renter. Dette er varigheden mellem den første dag i faktureringsperioden og betalingsdatoen for betalingen.

Der opkræves et tillæg for forsinket betaling, hvis det skyldige beløb ikke er betalt. Denne service skat er gældende for renter og andre gebyrer, resterende inkluderet i det samlede skyldige skyldige beløb..

Ubetalte gennemsnitlige daglige saldo metode

Mange kreditkortselskaber bruger en gennemsnitlig daglig ubetalt balancemetode til at beregne den månedlige rente, der anvendes på et kreditkort.

Den gennemsnitlige daglige saldo metode giver et kreditkortselskab mulighed for at opkræve en lidt højere rente; tager hensyn til korthaverens saldi hele måneden og ikke kun slutdato.

Ved beregningen af ​​daglige gennemsnitlige ubetalte saldi opsummerer kreditkortselskabet de uudnyttede saldi for hver dag inden for den månedlige faktureringscyklus og deler den med det samlede antal dage.

Det beregner også en daglig rente og opkræves af antallet af dage i faktureringsperioden for at nå den samlede månedlige rente.

referencer

1. Emma Watkins (2018). Udestående balance vs. en kredit i regnskab. Small Business - Chron. Modtaget fra: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Gennemsnitlig udestående saldo. Taget fra: investopedia.com.
3. De økonomiske tider (2012). Ting at vide om renter på kreditkort. Taget fra: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Sådan beregnes en udestående saldo. Taget fra: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Afskrivet lån. Taget fra: investopedia.com.