Effektiv sats i, hvad den består, hvordan den beregnes, eksempler

den effektiv sats er den rentesats, der rent faktisk tjenes eller betales i en investering, et lån eller et andet finansielt produkt på grund af resultatet af aktiveringen i en given periode. Det kaldes også den effektive rentesats, den effektive årlige rente eller den årlige ækvivalente sats.

Den effektive rente er en måde at bekræfte den årlige rente på, således at virkningerne af kapitalisering tages i betragtning. Det bruges til at sammenligne den årlige rente mellem lån med forskellige perioder med aktivering (uge, måned, år osv.).

I den effektive kurs er den periodiske rente årliggjort ved brug af kapitalisering. Det er standarden i EU og i et stort antal lande rundt om i verden.

Den effektive sats er et analogt koncept, der også anvendes til opsparing eller investeringsprodukter, såsom et depositum. Som ethvert lån er et investeringsprodukt for långiveren, kan udtrykket bruges til at anvende det på denne transaktion og ændre synspunktet.

indeks

• 1 Hvad består den af??
• 2 Hvordan beregnes det?
  • 2.1 Eksempel
• 3 Forskel med nominel sats
• 4 eksempler
  • 4.1 Kapitaliseringsgrænse
• 5 referencer

Hvad består det af??

Den effektive rente er et vigtigt koncept inden for finansiering, fordi det bruges til at sammenligne forskellige produkter, såsom lån, kreditlinjer eller investeringsprodukter, såsom indskudsbeviser, som beregner sammensatte renter forskelligt..

For eksempel, hvis investering A betaler 10%, aktiverer den månedligt, og investering B betaler 10,1%, aktiveret halvårlig, kan den effektive rente anvendes til at bestemme, hvilken investering der faktisk vil betale mere i løbet af året..

Den effektive rente er mere præcis i finansielle henseender, når der tages hensyn til kapitaliseringens virkninger. Det vil sige i hver periode at renterne ikke beregnes på hovedkapitalen, men på beløbet for den foregående periode, som omfatter kapital og rente.

Denne begrundelse er let forståelig, når man overvejer besparelserne: Renterne aktiveres hver måned, og hver måned genererer spareren renter på interessen fra den foregående periode.

Som en effekt af kapitaliseringen udgør renterne i løbet af et år 26,82% af det oprindelige beløb i stedet for 24%, hvilket er den månedlige rente på 2% multipliceret med 12.

Hvordan beregnes det?

Den effektive årlige rente kan beregnes ved hjælp af følgende formel:

Effektiv sats = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

I denne formel er jeg lig med den nominelle årlige rente, og n er lig med antallet af aktiveringsperioder i året, som normalt er halvårlig, månedlig eller daglig.

Fokus her er kontrasten mellem den effektive sats og jeg. Hvis jeg den årlige rentesats er 10%, så med en månedlig kapitalisering, hvor n er lig med antallet af måneder om året (12), er den effektive årlige rente 10,471%. Formlen vises som:

(1 + 10% / 12) ^ 12-1 = 10,471%.

Brugen af ​​den effektive kurs hjælper os med at forstå, hvor forskelligt et lån eller en investering udfører, hvis den aktiveres halvårlig, månedligt, dagligt eller i en anden tidsperiode.

eksempel

Hvis vi havde $ 1.000 i et lån eller en investering, der aktiveres månedligt, ville vi generere $ 104,71 af interesse i et år (10.471% af $ 1.000), et beløb større end hvis vi havde det samme lån eller aktiverede investeringer årligt..

Den årlige kapitalisering ville kun generere $ 100 af interesse (10% af $ 1.000), en forskel på $ 4,71.

Hvis lånet eller investeringen blev aktiveret dagligt (n = 365) i stedet for månedligt (n = 12), ville renterne på det pågældende lån eller investeringen være $ 105,16.

Som regel gælder, at jo flere perioder eller kapitaliseringer (n) investeringen eller lånet har, jo højere er den effektive rente.

Forskel med nominel sats

Den nominelle rente er den etablerede årlige rente, som er angivet af et finansielt instrument. Denne renter fungerer efter den simple rente uden at tage hensyn til kapitaliseringsperioderne.

Den effektive kurs er den, der fordeler kapitaliseringsperioderne under en betalingsplan. Det bruges til at sammenligne den årlige rente mellem lån med forskellige perioder med aktivering (uge, måned, kvartalsvis osv.).

Den nominelle rente er den periodiske rente multipliceret med antallet af perioder om året. For eksempel betyder en nominel sats på 12% baseret på en månedlig kapitalisering en rente på 1% pr. Måned.

Generelt er den nominelle sats lavere end den effektive sats. Sidstnævnte repræsenterer det sande billede af de finansielle betalinger.

En nominel sats uden en kapitaliseringsfrekvens er ikke helt defineret: Du kan ikke angive en effektiv sats uden at kende hyppigheden af ​​kapitalisering og den nominelle rente. Den nominelle sats er beregningsgrundlaget for at udlede den effektive rente.

De nominelle renter er ikke sammenlignelige, medmindre deres kapitaliseringsperioder er ens. Effektive satser korrigerer dette ved at "konvertere" nominelle satser til årlig sammensatte rente.

eksempler

Investering A betaler 10%, aktiverer den månedligt, og investering B betaler 10,1% aktiveret halvårligt.

Den nominelle rente er den sats, der er fastsat i det finansielle produkt. For investeringen Til den nominelle rente er 10%, og for investering B er 10,1%.

Den effektive rente beregnes ved at tage den nominelle rentesats og justere den i henhold til det antal kapitaliseringsperioder, som det finansielle produkt vil opleve i den givne tidsperiode. Formlen er:

Effektiv rente = (1 + (nominel sats / antal aktiveringsperioder)) ^ (antal aktiveringsperioder) - 1.

For investering A vil dette være: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

For investering B ville det være: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Selv om investering B har en højere nominel rente, er den effektive rente lavere end investeringen A.

Det er vigtigt at beregne den effektive rente, fordi hvis du investerede $ 5.000.000 i en af ​​disse investeringer, ville den forkerte beslutning koste mere end $ 5.800 om året.

Kapitaliseringsgrænse

Da antallet af aktiveringsperioder øges, øges den effektive rente også. Resultaterne af forskellige aktiverede perioder med en nominel sats på 10% ville være:

- Halvårlig = 10.250%

- Kvartalsvis = 10.381%

- Månedlig = 10,471%

- Dagligt = 10.516%

Der er en grænse for fænomenet kapitalisering. Selvom kapitaliseringen skete et uendeligt antal gange, ville kapitaliseringsgrænsen nås. Med 10% vil den løbende kapitaliserede effektive rente være 10.517%.

Denne sats beregnes ved at hæve tallet "e" (omtrent lig med 2,71828) til rentens kraft og trække en fra. I dette eksempel ville det være 2,171828 ^ (0,1) -1.

referencer

1. Investopedia (2018). Effektiv årlig rente. Taget fra: investopedia.com.
2. Investopedia (2018). Den effektive årlige rente. Taget fra: investopedia.com.
3. Wikipedia, den frie encyklopædi (2018). Effektiv rente. Hentet fra: en.wikipedia.org.
4. IFC (2018). Effektiv årlig sats. Modtaget fra: corporatefinanceinstitute.com.
5. Elias (2018). Hvad er forskellen mellem effektive renter og nominelle renter? CSUN. Taget fra: csun.edu.